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唐樓

唐樓一般泛指沒有升降機及沒有間隔的樓宇。唐樓按揭申請較私樓或居屋按揭繁瑣,要注意的細節及風險不少。

首先在估價方面,由於唐樓的成交較疏落,銀行缺乏參考指標,加上大部分唐樓地處舊區,且樓齡較高,質素亦參差,銀行對於此類物業之按揭申請較為謹慎,故較易遇上估價不足情況。而且大部份唐樓的樓齡較高,如有需要的話,銀行會到單位外圍及內部視察物業質素,包括物業位置、僭建、內部結構、保養、物業管理。

唐樓按揭與一般的私樓無異,惟可能因為銀行需要實地考察、驗樓,待有詳細的驗樓報告,才會批出按揭,在審批時間上,有機會較一般私人物業需要多數天時間。另外,唐樓位處的地區亦會影響銀行審批按揭申請的取態,座落旺區例如中環的優質唐樓,較易獲得銀行審批,其按揭息率更可與私人物業看齊。除此之外,由於唐樓大部份的樓齡較高,牽涉維修問題,如要避免購買單位後,再額外支付昂貴的維修費用,就要在購入前留意該物業是否被屋宇署發出修葺令,或購買已經翻新的唐樓。

在按揭成數方面,唐樓普遍可如私樓按揭般承造60%,更可以做按揭保險計劃,亦可承造長的供款年期,現時銀行一般以(70減樓齡)來計算按揭還款期,部份銀行亦有以(80減樓齡)計算,當然利率則會相對較高,除了P按外,銀行亦會批出市場使用主流的H按,利率低至H+1.4%,罰息期兩年,更設有1.7%的現金回贈,但並不是每間銀行也會批出長按揭年期或H按計劃,視乎個別買家而定。

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